建行一美女行长 建行一美女行长涉诈骗3.26亿 被抓前刚离职

（资料图：陈惠君在其生日宴会上切蛋糕）

• “好的，陈总，会计说已经到账，放心。”4月2日上午7点58分，收到280万元汇款借款后，建行绍兴城西支行行长陈惠君给老陈(化名)回了一条短信，让其宽心，但前后已汇出3000万元的老陈并未能放心。

6月11日，记者从浙江绍兴警方获悉，陈惠君因涉嫌集资诈骗罪已被刑拘，目前涉案金额已超3亿元，受害者30余人。浙江省绍兴市政府金融办主任夏九英6月10日向《每日经济新闻》记者表示，陈惠君已被采取控制措施，目前公安部门正在立案调查。

一边是银行从业人员参与金融大案，一边则是企业融资问题难解。夏九英表示，为改善金融环境，目前重点打击一是银行人员的非法操作，其二是企业的诚信问题，包括企业主的逃废债、跑路等。

• 近日，20余名群众来到建行绍兴城西支行指控该行原行长陈惠君借钱不还。据他们透露，在当地有“美女行长”之称的陈惠君已因涉嫌诈骗犯罪被抓。

资金用于“借债还债”

6月9日，在绍兴市区，一见到《每日经济新闻》记者，不少受害者出示了融资借款清单，少则上百万，多则上千万，共计3亿元左右，还有一些受害者未在此统计名单中。

以老陈为例，他去年5月17日汇进去200万元，到6月4日转出来时，余额变为了203.6万元;6月5日，转进去200万元，到6月26日刚好21天，再转出来时变为204.2万元，“刚好3分的利息”。

陈惠君对外融资的资金去了哪儿?老陈表示，陈惠君以非正规程序开设的银行卡有20多张，这些借来的钱，最终都流入了一个叫曾兵远的人手中，曾长期在绍兴柯桥做生意，人称“八哥”。

绍兴市公安局越城区分局刑侦部门负责人向记者证实，陈惠君对外融资进来的资金确实均流向了曾兵远，“这些资金都给了曾用于还债”，曾旗下有新士化工厂、酒厂、贸易公司、二手市场诸多经商平台，但都是亏钱的。

上述刑侦负责人称，曾旗下公司主要在绍兴市旗下的滨海工业区和柯桥区两个地方，他旗下房产等一些资产此前已被抵押出去，目前已对其部分其他资产进行了查封和冻结，曾还拖欠员工工资。

工商资料显示，绍兴新士化工助剂公司成立于2005年9月份，注册资本2500万元，主要生产铜、锌、钴、镉等有色金属及金属渣类等。“目前该公司已经停产，只有几名留守人员，这个项目投了很多钱，主要提炼黄金等。”知情人士称。

记者对比汇款清单留意到，陈惠君在与诸多受害者的资金来往中，几乎都是用的个人账号;而在与老陈的联系中，出现了绍兴县迦勒针纺有限公司，该公司法人代表为吴春雨，注册资本为50万元。老陈表示，吴春雨是陈惠君的朋友，他最早就是通过吴与陈惠君认识的，此后的很多转账借款的账号，也是由陈惠君指点吴春雨发给他的。

融资来源于朋友圈

6月9日，绍兴市区城南的一处会所内，汇集了不少此前与陈惠君有过融资联系的受害者。据受害者代表表示，“陈惠君每周二聚会都会来这里见朋友”，很多朋友关系就是在这从里逐渐建立起来的，老陈就是其中一位。

前几年，老陈靠做贸易生意积蓄了一些资金。2012年5月，他通过朋友吴春雨介绍认识了陈惠君，得知陈惠君有一批客户在转贷过程中需要资金，能获得比银行存款高的利息。

随后，老陈就将闲散资金打入到陈惠君给的账户中，每次打入的账号都由朋友发信息给他。老陈表示，在平时的接触中，陈惠君反复强调“生意难做，少欠款，多留现金”，她帮他们去赚点钱，“我们打200万元进去，过10天或者5天转出来后，第二天又叫我们打进去，每次都是增加50万元至100万元和利息一起打进去，现金最终都转到她指定的账户里。”

潘先生(化名)也是通过吴春雨认识陈惠君的，他两年内累计将2940万元汇入了陈惠君指定的账号。潘先生介绍，很多受害者都是通过陈惠君的朋友认识她的，后来彼此又成为朋友。

老陈说，陈惠君刚开始都很守信用，慢慢加大借款的数额，往往第一笔没归还第二、第三笔又被她借走。不过，相识两年后，陈惠君直接与老陈建立了融资联系。

老陈提供的汇款清单显示，从2013年1月14日至2014年4月21日，有16笔，共计3800万元，这些资金分别汇至不同的账号。

受害者以房作抵押

受害者代表说，陈惠君的行长身份成为她取得信任的 “保护伞”，大家认为是银行行为;另外，陈惠君面容姣好，也让他们放松了警惕。

陈惠君曾自称被评为建行系统“三八红旗手”、市“业务标兵”、“巾帼英雄岗”。不过，建行绍兴分行办公室相关负责人回应称，建行内部从来没有这样的评比。

老陈回忆，在之后的接触中，在陈惠君的带头下，他们还一起做了慈善，比如2012年底，他们捐款30万余元给一些希望小学的小朋友;2013年的助残日，捐款30多万元给绍兴市残联学校铺设塑胶操场跑道，帮助贫困学生，正在因为如此，“本人对她也是充分信任和崇拜”。

“很多人将自己的房子放在建行抵押，然后把资金交给陈惠君拿去转贷”。受害者张先生称，受陈惠君“指点”，他的房子于2013年初放在建行抵押，贷出455万元，这些资金以3分左右的利息被陈惠君拿去了。

除了借款清单之外，有受害者提供的一份短信记录显示，“赵总好，麻烦你再联系一家借款平台?所有的资金我都会安排好的”;“尽量少说，待会直接问起，就说建行是全抵押的，今天借款400万元”;“你圈子里有像老板的人有没有?我马上让八哥改营业执照复印件，最好本地人，快点想办法。”王先生就是上述融资短信的被“设计人”之一，在一笔2100多万元的融资借款中，他以担保身份被“拖了进去”。

银行人员涉嫌犯罪增多

对于陈惠君案件，夏九英表示，目前公安局正在立案调查，相关情况正在进一步核查当中，对当地金融环境产生了一些影响，具体情形要看公安部门的调查结果。

另据浙江绍兴当地媒体《天天商报》援引该市公安局经侦支队的数据显示，绍兴市今年经济犯罪案数量比去年有所增加。1~4月份，全市经济犯罪案件共立案187起，与去年(134起)同比上升39.55%。另外，非法集资犯罪发案居高不下，合计31起，与2013年(12起)同比上升158.33%。

值得注意的是，绍兴今年的经济犯罪出现一些新类型。除以P2P网贷、贵金属交易、非法经营期货为主要手段的“影子银行”案件频发外，银行工作人员涉嫌金融犯罪也逐步增多。据经侦部门透露，截至目前，经侦部门已抓获银行工作人员涉嫌犯罪的10名，涉案14起，其中信用卡诈骗案5起，非法集资3起，商业贿赂案3起，违法发放贷款案2起，金融凭证诈骗案1起。

在银行从业人员涉及金融犯罪增多的同时，企业融资难题依然存在。2014年以来，浙江民间借贷逐步收敛，但融资成本并未根本改善，部分企业融资反而更难、更贵。浙江省社科院2014年度《浙江蓝皮书》显示，浙江民营企业90.54%的资金源于银行和其他金融机构贷款，有33.65%的企业因成本过高而得不到融资。

夏九英称，目前整个经济下行压力大，产业面临转型升级，企业资金紧张较为明显。目前打击的重点，其一针对的是银行工作人员的非法操作，其二企业的逃废债，跑路等现象。

绍兴支行长涉嫌3亿元集资 建行回应“属员工个人行为”

又一个支行长“失控”了

6月11日，绍兴当地一位企业主向21世纪经济报道记者反映，2013年7月，他向建设银行浙江绍兴城西支行行长陈惠君出借了2000万元，后几经展期，截至目前该行长仍没有归还借款，而上月15日，陈惠君已被绍兴市公安局拘捕，这笔借款的归还似乎遥遥无期。

“我这笔借款里有几百万是贷款。陈行长先让申请房屋抵押贷款，然后再将贷款资金以3分利息转借给她，说是用于建行企业客户转贷垫款。”上述企业主称。

据了解，现在向绍兴警方报案的被借款对象已有30多人，主要为陈惠君的企业客户，也包括其朋友、邻居等，借款金额从百万到数千万不等，最大一笔为3800万，报案总金额高达3.26亿元。

上述企业主介绍，30多位债权人组成了一个讨债小组，经过内部沟通，不少企业主反映的被借款缘由、模式类似：办理房屋抵押贷款，再将资金转借给陈惠君。

21世纪经济报道记者最新获悉，6月10日，上述讨债小组来到建设银行绍兴城西支行，指控该行内控不严，应负相应责任，并试图协商相应贷款到期后如何处理等事项。

11日，21世纪经济报道记者致电建设银行总行办公室，对方相关人士向记者证实了陈惠君被拘捕的消息，并称，其在被捕前的5月13日已向建行提交辞呈，并获得批准。而对于陈惠君被调查的原因，以及上述企业主反映的贷款问题，建行表示，目前正在向绍兴警方和浙江分行进一步了解情况。

巨额集资3亿

据上述企业主介绍，陈惠君现年44岁，在建行工作长达18年，并先后在建行绍兴两家支行担任行长超5年，组织活动能力强，长相也较为出众，绍兴借贷圈内知名度高。

据了解，在绍兴银行圈浸淫近20年，陈惠君结识了众多企业客户主，两年前，陈就开始以“转贷”为由，向部分企业主进行借款。

21世纪经济报道记者多方了解，在以绍兴为代表的江浙地区，企业贷款“转贷”较为常见。当企业急需临时资金周转时，如果直接向同行、朋友借款较为敏感，小贷公司则要收取5分以上利息，因此，商业银行支行负责人作为掮客为企业借钱不乏其例。

“大概两年前，陈行长通过我一个朋友来咨询有无闲钱，帮助她的银行客户进行转贷，可以支付较高收益，期限也比较短。”上述企业主称。

为此，该企业主专门对陈惠君的背景进行了考察，并认为其家庭状况较为“稳定”，加上当地对“转贷”借款的认可，他很快答应了向陈惠君提供资金。

据了解，在初期，陈惠君的借款往往期限都是十天、半个月，利息在3分左右，且均能顺利偿还。后来，陈提出延长借款期限并增加数额，理由是“银行贷款额度紧张，企业转贷周期拖长”。

“的确，从前年开始，银行贷款越来越紧张，我们也相信了陈行长的说法。”上述企业主称，对于增加的借款数额，陈鼓励企业主向建行提请房屋抵押贷款，贷款利息在一分内，套取的资金转借给她，从中赚取差价。

在不菲利差的吸引下，不少企业客户根据陈惠君指示的方案，在建行绍兴分行办理了抵押贷款，但资金并没有用于经营，而是直接转贷给了陈惠君。

“我利用房子贷出来几百万，都直接给了陈惠君，借款总金额达到了最高的2000万。”他称。

然而，2013年下半年开始， 陈惠君不再如以往那样按时归还本息，开始找各种借口对借款进行延期，偶尔给予一定的利息。

资金未用于转贷

21世纪经济报道记者调查获悉，今年5月11日左右，陈惠君以“看病”为由去往杭州，此举现在看来似乎是为了躲避追债。

然而在杭州，陈惠君并未得以安宁，这一举动更引起了借款人的警惕，部分借款人将电话打到建行城西支行。但彼时，行长办公室接电话已是他人，这进一步引发了债主的恐慌。

5月14日，一位债主检查陈惠君相关借款的抵押材料时发现可能造假，1000多万元借款也已逾期未还，这位债主第一个向绍兴警方报案。陈惠君最终在杭州被捕。

事发后，不少债权人找到建行绍兴分行交涉，认为其内控不严，支行行长经营数年民间借贷，相关部门却未予以查实，间接造成损失，需要承担次要责任。对此，建行回应称，“这一事件属于陈惠君个人行为，且其目前也已不属于建行员工”。

陈惠君的借款情况已比较清晰，但资金流向却成谜。据绍兴警方向上述债权人小组通报的情况，陈惠君先后办理了数十张银行卡，然后将资金通过这些银行卡全部打给了一个在绍兴做生意的名叫曾兵远的四川人，几乎没有资金用于建行贷款客户转贷周转。

21世纪经济报道记者从上述债权人小组获悉，曾兵远目前在绍兴主要经营的三个公司为一家二手车市场、一家化工厂，还有一家酒业公司。

“现在对于资金去向说法不一，一说用在这些公司经营上，一说用于拆东墙补西墙。在陈惠君被抓后两三天，曾兵远也被公安机构抓捕了。”上述企业主称，对于资金具体流向，绍兴警方称在侦查，尚未予以透露。

一个值得关注的情况的是，陈惠君上述数十张银行卡，多数系借用他人身份证件开户。债权人小组表示，他们联系了其中一两位银行卡持有人，对方均称对办卡一事不知情。

“这至少说明建行在办理这部分业务过程中，涉嫌违规。”一位债权人士称。

来源：21世纪经济报道 每日经济新闻 等综合